【裁判要旨】至于民間借貸糾紛案件中是否存在出借人為職業(yè)放貸人、出借資金為自有資金等事實(shí)問(wèn)題，法律并無(wú)明文規定人民法院對此未予審查即屬于《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條規定可以進(jìn)入再審的事由，而當事人未提交證據證明前述事實(shí)的存在，故其此項理由不能成立。
再審申請人（一審被告、二審被上訴人）：唐宏，男，略。再審申請人唐宏因與被申請人唐軍民間借貸糾紛一案，不服甘肅省高級人民法院（2020）甘民終276號民事判決，向本院申請再審。本院依法組成合議庭進(jìn)行審查，現已審查終結。
唐宏申請再審稱(chēng):（一）二審法院認定唐宏與唐軍就案涉借款約定了利息，利息按3.5%計算屬認定事實(shí)錯誤。除2016年10月13日發(fā)生的借款載明扣除利息3.5萬(wàn)元外，其余借款均未對利息進(jìn)行約定，且無(wú)法確定扣除利息3.5萬(wàn)元適用于其他借款。根據還款明細，雖然在借款500萬(wàn)元時(shí)每月還款20萬(wàn)元，但之后的還款數額就無(wú)法與月息3.5%對應，亦無(wú)直接證據證明雙方約定利率為月息3.5%。
（二）二審法院認定700萬(wàn)元借條是對前期借款本息結算后重新出具的債權憑證而非新的借款，屬于事實(shí)認定錯誤。該700萬(wàn)元借款并未實(shí)際發(fā)生，故該700萬(wàn)元借款的借條不能作為認定本案其他借款附有利息的約定的依據。二審法院將2018年之前的借款利息假定為年息36%，認定在唐宏出具700萬(wàn)元借條之前本息尚未清償完畢，并將700萬(wàn)元借條視作對前期借款本息的結算顯屬錯誤，實(shí)際上本案借款并無(wú)利息，唐宏在出具700萬(wàn)元借條時(shí)已經(jīng)付清了全部借款本金。二審法院將年息36%的利率用于結算并將月息3.5%推算至其他借款的處理錯誤。
（三）二審法院適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第二十八條的規定，認定截止2018年10月10日唐宏尚欠借款本金428萬(wàn)余元，并按年利率24%計算利息屬于適用法律錯誤。本案應適用該司法解釋第二十五條關(guān)于“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持”的規定來(lái)適用法律。（四）按照民間借貸的相關(guān)司法解釋?zhuān)嗣穹ㄔ河辛x務(wù)對出借人是否屬于職業(yè)放貸人的身份以及出借資金是否屬于自有資金進(jìn)行審查，二審法院未盡審查義務(wù)。唐宏根據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條第二項和第六項的規定申請再審。本院經(jīng)審查認為，關(guān)于雙方當事人是否就案涉借款利息作出約定的問(wèn)題。二審法院已經(jīng)查明，2014年3月24日，唐宏出具的借條中載明，借款人承諾借款到期應本息一次付清；2016年10月13日，唐宏在其出具的收款收據上注明“借唐軍款100萬(wàn)元，扣除利息35000元，實(shí)際收到現金965000元”；2018年5月21日，唐宏出具借條，內容為：借到唐軍700萬(wàn)元，利息按月息3.5%支付；唐宏實(shí)際收到借款為1276.5萬(wàn)元，在向唐軍償還了1460.5萬(wàn)元后，仍以房屋作價(jià)220萬(wàn)元抵頂債務(wù)，其所償還的款項大于所借款項，唐宏未能給予合理解釋。而在唐軍與唐宏就案涉款項問(wèn)題進(jìn)行的協(xié)商交談中，也多次出現唐宏要求將利息由3.5%降為2%的內容。故二審法院認定案涉借款附有利息、利率為月息3.5%的認定有充分的事實(shí)根據，亦更符合常理。關(guān)于700萬(wàn)元借條是對雙方當事人之前債務(wù)的結算還是新的借款的問(wèn)題?；谇笆霭干娼杩顟斢嬎憷?、利率為月息3.5%的認定，二審法院根據借款發(fā)放以及唐宏還款的實(shí)際情況，按照年利率36%計算利息，符合《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第二十六條第二款關(guān)于“借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持”的規定。在此基礎上，二審法院得出唐宏未能清償前期借款本金及利息的結論并結合雙方當事人就700萬(wàn)元借款的口頭協(xié)商內容認定該700萬(wàn)元借條系雙方對前期借款結算后重新出具的債權憑證有事實(shí)根據，亦符合法律規定，并無(wú)不當。至于本案是否存在出借人為職業(yè)放貸人、出借資金為自有資金等事實(shí)問(wèn)題，法律并無(wú)明文規定人民法院對此未予審查即屬于《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條規定可以進(jìn)入再審的事由，而唐宏亦未提交證據證明前述事實(shí)的存在，故其此項理由不能成立。綜上，唐宏的再審申請因無(wú)充分的事實(shí)根據和法律依據，不能成立。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百零四條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第三百九十五條第二款規定，裁定如下：河南省高級人民法院
關(guān)于嚴格依法審理民間借貸案件的通知
豫高法[2019]59號
全省各中級人民法院、基層人民法院,鄭州鐵路運輸中級法院和基層法院,本院各部門(mén):民間借貸在一定程度上滿(mǎn)足了社會(huì )多元化融資需求,促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善,為大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新提供了支持和幫助。隨著(zhù)民間借貸的繁榮發(fā)展,民間借貸糾紛案件數量也在高速增長(cháng),案件類(lèi)型呈現多樣化、復索化,尤其是近年來(lái)不斷出現違反金融監管規定進(jìn)行資金拆借、為獲取高額收益實(shí)施一系列規避法定利息的行為以及虛假訴訟、惡意訴訟等民事違法行為,甚至出現虛增債務(wù)、偽造證據、轉單平賬、收取高額費用等“套路貸”新型詐騙犯罪,對金融秩序造成沖擊,給人民法院的審判工作帶來(lái)新的挑成,審判實(shí)踐中也出現證據審查力度不夠、定利率把握不嚴、民事借貸事實(shí)與刑事犯罪不能正確區分等問(wèn)題,導致裁判標準不統一,上訴和申請再審的民間借貸案件數量增多,案件質(zhì)效不高現象。為進(jìn)一步規范民間借貸,統一裁判標準,妥善審理民間借貨件,防范化解各類(lèi)風(fēng)險,現將有關(guān)事項通知如下一、加大對借貸事實(shí)和證據的審查力度。民間借貨案件中,出借人為證明存在借貸關(guān)系一般提交的證據多為借款合同、借據、欠條等債權憑證,人民法院應根據《最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定)》第十五條、第十六條規定,對借款合同、借據、久條等債權憑證及銀行流水等款項交付憑證的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性進(jìn)行認真審查,同時(shí)應加大對下列事實(shí)的審査力度:款項來(lái)源是否為合法收入的自有資金、交付款項數額與債權憑證約定數額是否一致,還應結合交易習慣、經(jīng)濟能力、財產(chǎn)變化情況、當事人關(guān)系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。對于借款人抗辯借款合同、借據、欠條等債權憑證系本金加高息形成、借款人抗辯債權憑證系受出借人脅迫所出具、投資擔保公司及其工作人員作為出借人的,要嚴格證據審査。有違法犯罪等合理懷疑,代理人對案件事實(shí)無(wú)法說(shuō)明的,應當傳喚當事人本人到庭,就有關(guān)案件事實(shí)接受詢(xún)問(wèn),查明事實(shí)真相。二、依法嚴守法定利率紅線(xiàn)。《最高人民法院〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定〉》依法確立了法定利息紅線(xiàn),應當從嚴把握,對于約定利率標準超過(guò)法定利率標準的利息部分,一律不予支持。對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線(xiàn)的,依法不予支持。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構與出借人以居間費用形式規避利率法律保護上限規定的,應當認定無(wú)效。對于“出借人主張系以現金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現金支付本金系出借人預先扣除高額利息”的,要加強對出借人主張的現金支付款項來(lái)源、交付情況等證據審查,不能作出合理解釋的,應根據客觀(guān)證據依法認定借貸本金數額和高額利息扣收事實(shí)。對于有證據證明出借人以“失聯(lián)”等故意行為造成借款人違約的,對于出借人“失聯(lián)”后的利息及違約金的訴訟請求,不予支持。對于借款人已經(jīng)償還的款項中超過(guò)法定利率的利息部分,根據借款人的主張,對其超過(guò)部分沖抵本金的請求,應予支持。發(fā)現交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng )新”為名行“高利貸”之實(shí),從事非法金融活動(dòng)的,應當及時(shí)向金融監管部門(mén)發(fā)送司法建議。三、從嚴規制職業(yè)放貸行為。出借人通過(guò)向社會(huì )不特定對象提供資金以賺取高額利息,出借行為具有反復性、經(jīng)常性,借款目的具有營(yíng)業(yè)性,未經(jīng)批準,擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù),屬于從事非法金融業(yè)務(wù)行為,所簽的民間借貸合同因違反強制性規定,應認定無(wú)效,接照無(wú)效合同進(jìn)行處理。各地法院要根據同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時(shí)間內所涉的民間借貸案件數量、利率、合同格式化程度、程度、出借金額、資金來(lái)源等特征來(lái)認定民間借貸是否為職業(yè)放貸行為。在相關(guān)案件審理過(guò)程中應加強對證據和事實(shí)的審査,盡量促使雙方當事人見(jiàn)面,查清債權債務(wù)真實(shí)情況,對于借款人自愿支付部分利息的,可以依法調解。對于出借人將債權轉讓給他人后債權受讓人提起訴訟的,要加強審查,防止通過(guò)債權轉讓規避其違法行為。四、嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。在審理民間借貸案件中,要切實(shí)提高對“套路貸”詐騙 犯罪行為以及存在高息放貸、暴力收貸的涉黑恐犯罪行為的警覺(jué),加強民間借貸行為與刑事犯罪行為的甄別,發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索的,要及時(shí)接照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規定》和《最高人民法院〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定〉》依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應當栽定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移送相關(guān)司法機關(guān)?！疤茁焚J”詐騙系以通過(guò)虛增債權債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式實(shí)施,形成證據鏈條閉環(huán),并借助民事訴訟程序實(shí)現非法目的違法行為。對于存在“套路貸”嫌疑的,要加大證據審査力度,切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化,利用民事判決侵占被害人財產(chǎn)。在刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,應當及時(shí)通過(guò)審判監督程序予以糾正。五、加大對虛假訴訟和惡意訴訟的防范和制裁。針對民間借貸案件中虛假訴訟和惡意訴訟較為突出的問(wèn)題,應根據《最高人民法院〈關(guān)于審理民間借貸案件遁用法律若干問(wèn)題的規定〉》第十九條規定綜合判斷外,還應依法嚴格審查,主動(dòng)依職權對是否屬于虛假訴訟和惡意訴訟進(jìn)行審查。對于雙方當事人對債權債務(wù)沒(méi)有爭議且要求人民法院出具調解書(shū)的,人民法院應當加大證據審查力度,審查是否存在虛假訴訟和惡意訴訟行為,若存在真實(shí)的借貸事實(shí),應動(dòng)員原告撤訴,確有合理理由和必要的,方可出具調解書(shū)。在標的額較大的民間借貸案件中,借款人、擔保人為躲債逃避訴訟現象較多,公告適用率高,為出借人惡意隱瞞借款人償還部分借款本金或者掩蓋非法高息的事實(shí)提供機會(huì ),人民法院在向被告送達起訴狀、開(kāi)庭通知等法律手續時(shí),要嚴格遵守《中華人民共和國民事訴訟法》關(guān)于送達的規定,盡可能通過(guò)大數據等智能方法査找被告,實(shí)現有效送達。加強對公告送達的管理,只有在受送達人下落不明,或者用其他方式無(wú)法送達的,才能適用公告送達,慎重適用缺席判決,盡最大努力讓當事人參加訴訟,以便于查明借貸事實(shí)。對于發(fā)現虛假訴訟或惡意訴訟行為的,應判決駁回原告的訴訟請求,原告申請撤訴的,不予準許。對于惡意制造虛假訴訟的單位和個(gè)人,要依照民事訴訟法規定處罰,涉嫌犯罪的,及時(shí)移送有關(guān)機關(guān)。六、建立涉眾型民間借貨糾紛防范和解決機制。人民法院在防范和化解民間借貸各類(lèi)風(fēng)險中,尤其在審理涉眾型民間借貸案件時(shí),要樹(shù)立大局意識,積極依靠黨委領(lǐng)導和政府支持,加強與政府、政法委、公安及檢察機關(guān)溝通協(xié)調。建立重大、涉眾型民間借貸案件的信息專(zhuān)報和請示報告制度,及時(shí)研究應對措施,妥善化解矛盾糾紛。加強調査研究,認真總結審判經(jīng)驗,有針對性地開(kāi)展民間借貸審判專(zhuān)題培訓,提升專(zhuān)業(yè)化審判水平。加大法制宣傳力度,引導社會(huì )良好風(fēng)氣。七、強化嚴格司法的責任意識。在審理民間借貸案件過(guò)程中,要強化責任意識,嚴格依照法律規定,認真細致、公平公正地審理好每一起案件。對因審理程序不合法、主觀(guān)上的重大失誤或者工作嚴重不負責任,對虛假訴訟、惡意訴訟或者不真實(shí)借貸、違法高息以判決或調解形式予以支持的,要依法依紀啟動(dòng)問(wèn)責懲戒程序,嚴格追究相關(guān)人員的責任。全省各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現新情況、新問(wèn)題,請及時(shí)層報河南省高級人民法院。
![微信客服 掃碼咨詢(xún)](javascript:Site.hoverQrCode("//30902623.s21i.faiusr.com/2/ABUIABACGAAg6uXLoQYoloaq5AEwlQQ4jwQ.jpg",this,{"tips":"請使用微信掃一掃"});){kind=link}